Kúpa auta. Ak už máte svoje vysnívané auto vybrané, nastal čas rozhodnúť sa, či si ho kúpite
v hotovosti, začnete šetriť, alebo si vyberiete niektorú z možností jeho financovania. Aké sú
možnosti?
Možností, ako vymeniť svoje staršie auto za nové, je pomerne dosť. Nie každý tejto problematike
rozumie, a tak som si dal na identické autá vypracovať viacero ponúk. Ako vzor nám poslúžilo
Hyundai i30 vo výbave Comfort, ktoré u nás vďaka vysokej bezpečnosti, priestrannej kabíne,
slušnému batožinovému priestoru a 5-ročnej záruke bez obmedzenia najazdených kilometrov patrí
medzi veľmi obľúbené. V prípade kúpy vozidla pre rodinu sme zvolili Hyundai i30 hatchback 1.0 T-GDi
s nadobúdacou cenou 14 890 € s DPH. Pre živnostníka (SZČO) sme zvolili verziu kombi a pod prednú
kapotu sme si vybrali motor 1.4 T-GDi. Za takéto vozidlo by sme zaplatili 16 390 € s DPH.
Operatívny lízing
Základnou podmienkou pri rozhodovaní sa, ktorú možnosť financovania si vybrať, je fakt, ako dlho
chcete auto vlastniť (používať). Ak ho totiž chcete po štyroch rokoch predať, zaujímavou alternatívou
môže byť aj operatívny lízing. V našom prípade by sme v rámci prenájmu dostali diaľničnú známku v
SR, povinné zmluvné a havarijné poistenie, poplatok za prihlásenie vozidla, poplatok za správu
zmluvy, servis a údržbu vozidla, pneuservis (súprava zimných aj letných pneumatík, prezúvanie,
uskladnenie, oprava defektov), technickú a asistenčnú službu v rámci EU, náhradné vozidlo na 5 dní
v prípade nepojazdnosti, tankovaciu karta OMV, ako aj náklady na STK a uhradenú cestnú daň. Pri
kúpe v hotovosti, na splátky (napríklad pätinky), alebo formou klasického lízingu si toto všetko
budete musieť samozrejme kúpiť za vlastné.
Na druhej strane musím povedať, že v prípade operatívneho lízingu sa nejedná o kúpu vozidla, ale o
jeho dlhodobý prenájom čo znamená, že po uplynutí zmluvného vzťahu vozidlo zostane vo
vlastníctve prenajímateľa. Nie je ale vylúčené, aby si ho nájomca po uplynutí zmluvného vzťahu
mohol odkúpiť. Na túto možnosť, vrátane presne stanovených podmienok za akých si budete môcť
vozidlo odkúpiť, sa ale treba pred podpisom zmluvy informovať.
V obidvoch našich prípadoch je zaplatené nájomné vyššie, ako cena vozidla, do mesačnej splátky sú
totiž zahrnuté aj prihlásenie, poistenie a doplnkové služby. Na druhej strane si samozrejme treba
uvedomiť, že sa nájomca nemusí o nič starať, iba dodržovať pokyny prenajímateľa . Stojí tento
komfort za to? To nechám na zváženie každého z vás.
Tretinky, štvrtinky, pätinky
Jedná sa o veľmi obľúbenú formu financovania. Ako ukazujú naše tabuľky, v obidvoch prípadoch je
cena vozidla rozpočítaná na päť častí bez akéhokoľvek navýšenia. Auto teda získate na úver
s nulovým úrokom. Navýšenie celkových nákladov na nadobudnutie vozidla ide iba na vrub dvoch
poplatkov. Prvým je poplatok za uzatvorenie zmluvy a druhý je poplatok za prevod vlastníctva
v prípade finančného lízingu. V prvom prípade sú celkové náklady na poplatky 595,60 € (521,15 +
74,45), za vozidlo by sme teda celkom zaplatili 15 485,60 €. V druhom prípade na poplatkoch
zaplatíte 655,60 € (573,65 + 81,95) a celková cena vozidla bude 17 045,60 €.
Podobne ako v prípade klasického lízingu môžete pri podpise zmluvy využiť ponuku uzatvorenia
zmluvy na povinné zmluvné a havarijné poistenie. Z pohľadu aktuálnej situácie na poistnom trhu sú
obidve sadzby pre klienta veľmi výhodné.
Klasický finančný lízing
Táto forma financovania nového auta je u nás stále veľmi obľúbená, v prípade Hyundai ho v ponuke
finančných produktov nájdete pod označením „Ľahké splátky“. Na rozdiel od predchádzajúceho
prípadu budete za auto platiť mesačne, čo môže časti klientov vyhovovať. Najdôležitejším kritériom
však nepochybne zostanú celkové náklady.
V prvom prípade sme zvolili prvú zvýšenú splátku vo výške 20 % (2 978 €), každý mesiac budeme auto
splácať po 248,17 € (bez poistenia), respektíve 283,69 € (s poistením). Za vozidlo, bez
spracovateľského poplatku a poplatku za prevod vlastníctva, by sme celkom zaplatili 14 890,00 €.
Podobne ako v prípade pätiniek, je teda navýšenie ceny vozidla nulové. Na poplatkoch by sme
celkom zaplatili 372,25 € (spracovateľský poplatok je 297,80 + poplatok za prevod vlastníctva je
74,45). Celkom teda za vozidlo zaplatíme 15 262,41 € čo je menej, ako v prípade pätiniek.
Rovnaký postup, teda prvú zvýšenú splátku vo výške 20 % (3 278 €), sme zvolili aj v prípade
živnostníka (SZČO). Mesačná splátka bude 273,17 € (bez poistenia), respektíve 311,18 € (s poistením).
Celkové náklady na vozidlo bez poplatkov a poistenia by boli 16 390,00 €. Na poplatkoch by sme
celkom zaplatili 409,75 € (spracovateľský poplatok je 327,80 + poplatok za prevod vlastníctva je
81,95). Za vozidlo by sme teda celkom zaplatili 16 799,91 €, čo je opäť menej, než v prípade pätiniek.
Z uvedených príkladov vyplýva, že hoci na kúpu auta využijete „cudzie“ peniaze, celkové náklady
vzrastú minimálne. Nad touto formou nadobudnutia auta by som preto uvažoval aj v prípade, ak by
som potrebnú hotovosť mal k dispozícii. Za päť rokov by som pri rozumnou investovaní získal viac,
než je navýšenie.
Samostatnou kapitolou je operatívny lízing. Skúsenosti zo zahraničia ukazujú, že používať, no nie
vlastniť, je čoraz populárnejšie. Takouto formou sa totiž ľudia vedia dostať k vozidlám, ktoré by si za
normálnych okolností nemohli dovoliť. Lákadlom je nepochybne aj to, že klient nepotrebuje žiadnu
vstupnú investíciu (akontáciu). Rozvoju tejto služby podľa mňa nahráva aj súčasný vývoj automobilov.
Len ťažko možno očakávať, že moderné autonómne autá budú na cenovej úrovni tých súčasných.
Príklad 1. – občan
Vozidlo: Hyundai i30 hatchback 1.0 T-GDi Comfort, cena: 14 890 €
Forma Pätinky Klasický lízing Operatívny lízing***
Zvýšená splátka 20% 2 978 2 978 –
Mesačná splátka – 248,17 340,40
Ročná splátka 2 978 – –
Poistné (mesačne)* 35,52 35,52 –
Poistné (ročne)* 426,24 426,24 –
Spracovateľský poplatok 521,15 297,80 0
Poplatok za prevod vlastníctva 74,45 74,45 –
Celkové náklady 48 mesiacov** 15 485,60 15 262,41 16 339,20
* Poistné zahŕňa: povinné zmluvné poistenie (bezškodový priebeh min. 24 mesiacov) a havarijné
poistenie (spoluúčasť 5 % min. 165 €)
** Celkové náklady zahŕňajú: 1. zvýšenú splátku, všetky riadne splátky, spracovateľský poplatok
a poplatok za prevod vlastníctva).
*** Zmluva na 48 mesiacov, dohodnutý počet najazdených kilometrov: 25 000/rok, 100 000/4 roky
Značkové financovanie pre Hyundai poskytuje spoločnosť ČSOB Leasing. Všetky ceny sú s DPH.
Údaje uvedené v tabuľke slúžia iba ako príklad a nie sú obchodnou ponukou.
Príklad 2. – živnostník (SZČO)
Vozidlo: Hyundai i30 kombi 1.4 T-GDi Comfort, cena: 16 390 €
Forma Pätinky Klasický lízing Operatívny lízing***
Zvýšená splátka 20% 3 278 3 278 –
Mesačná splátka – 273,17 368,34
Ročná splátka 3 278 – –
Poistné (mesačne)* 38,01 38,01 –
Poistné (ročne)* 456,12 456,12 –
Spracovateľský poplatok 573,65 327,80 0 0
Poplatok za prevod vlastníctva 81,95 81,95 –
Celkové náklady 48 mesiacov** 17 045,60 16 799,91 17 680,32
* Poistné zahŕňa: povinné zmluvné poistenie (bezškodový priebeh min. 24 mesiacov) a havarijné
poistenie (spoluúčasť 5 % min. 165 €)
** Celkové náklady zahŕňajú: 1. zvýšenú splátku, všetky riadne splátky, spracovateľský poplatok
a poplatok za prevod vlastníctva).
*** Zmluva na 48 mesiacov, dohodnutý počet najazdených kilometrov: 25 000/rok, 100 000/4 roky
Značkové financovanie pre Hyundai poskytuje spoločnosť ČSOB Leasing. Všetky ceny sú s DPH.
Údaje uvedené v tabuľke slúžia iba ako príklad a nie sú obchodnou ponukou.
Text: Peter Lacena, foto: archív